Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Кредит — банковский продукт, позволяющий получить заемные денежные средства на неотложные нужды. Но прежде чем его взять, каждый потенциальный заемщик обязан предоставить определенный пакет справок. Рассмотрим, какие документы нужны для получения кредита.

Особенности

Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Для начала нужно разобраться, что нужно, чтобы взять кредит. Главным документом при любой операции будет служить документ, удостоверяющий личность. В некоторых кредитных организациях прописывают информацию о том, что необходимо предоставить именно паспорт. В редких случаях, чтобы одобрили кредит, нужен любой документ, в том числе принимаются водительские права и пенсионное удостоверение.

Предоставление такого документа минимизирует риск мошенничества. Все банки при выдаче кредитных обязательств проверяют данный факт.

Стандартный пакет документов

Вне зависимости от выбранной программы, кредитное учреждение запросит определенный пакет справок от потенциального заемщика. Какие документы нужны для оформления кредита? Их перечень различен и зависит от организации, но можно выделить стандартный пакет для оформления кредитных обязательств в банке:

  • паспорт заемщика или созаемщика;
  • документ по форме 2–НДФЛ или иные документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика;
  • копия трудовой книжки при официальном трудоустройстве в качестве подтверждения факта работы;
  • анкета-заявление установленного образца.Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Перечень справок для конкретного кредитного учреждения нужно просматривать на официальном сайте кредитора, в отделении на стенде или в специальной информационной папке клиента.

Для того чтобы оформить кредитные обязательства, многие финансовые учреждения создают дополнительный список справок. Это выгодно прежде всего банку, ведь дополнительные документы подтверждают трудоустройство заемщика или наличие у него иных доходов. Это повышает шансы возвратности кредитных обязательств и минимизирует стоимость обязательств.

Дополнительный перечень документов

Для кредита какие дополнительные документы нужны для получения? Что нужно, чтобы получить выгодный кредит? Для начала нужно собрать полный пакет справок стандартного образца, а дополнительные будут служить поводом для уменьшения процентной ставки по кредитным обязательствам.

Нужны для кредита следующие дополнительные документы:

  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • индивидуальный номер налогового плательщика;
  • страховое свидетельство;
  • загранпаспорт;
  • дополнительные страховые продукты (договоры, полисы);
  • правоустанавливающие документы на недвижимость или автомобиль;
  • документы о наличии ценных бумаг или депозитарных счетов в кредитных учреждениях;
  • копии или оригинал документа об образовании;
  • копии или оригиналы имеющихся договоров о наличии иных кредитных обязательств;
  • справка об отсутствии задолженности;
  • выписки по ссудному счету;
  • свидетельство о браке или расторжении;
  • свидетельства о рождении детей.Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Оформление кредита с обеспечением

Кредитование под залог популярно среди молодых семей и автолюбителей. Во всех кредитных учреждениях востребованы автокредиты и ипотека. Также востребованным продуктом является ссуда с обеспечением, заем на товар, приобретенный в магазине-партнере.

Получение кредита под обеспечение выгодно и для выдающих его учреждений. Оно позволяет минимизировать риски невозврата кредита заемщиком.

В соответствии с действующим Российским законодательством, все обеспечение подлежит страхованию. Это диктует свои требования по расходам потенциального заемщика.

В связи с чем клиент должен заранее ознакомиться с такими моментами, чтобы брать заем правильно.

В качестве обеспечения того или иного кредита может выступать следующее имущество:

  • приобретаемая недвижимость или уже имеющаяся;
  • автомобиль;
  • меха, кожа;
  • драгоценные металлы;
  • поручительство физических лиц.Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Какие нужны документы при оформлении кредитного продукта под залог? Список документов для получения кредита в банке:

  • правоустанавливающие документы на недвижимость (договоры купли-продажи, решения судебных органов, дарение, наследство);
  • свидетельство о регистрации права;
  • кадастровый документ на землю или поэтажное строительство;
  • разрешение на постройку;
  • выписка из ЕГРП;
  • полная выписка об уплате из домовой книги.

Все документы необходимо приносить в оригинальном виде, и уже в банке снимается копия и заверяется уполномоченным лицом.

В случае если обеспечением выступает автомобиль, нужны справки разных видов для получения кредита:

  • обязательно предоставление договора купли-продажи транспортного средства;
  • сделать копию со счета-фактуры и предоставить оригинал в кредитное учреждение;
  • данный кредит сопровождается оформлением регистрации автомобиля, если транспортное средство покупается у бывшего владельца, в качестве подтверждения — свидетельство;
  • паспорт транспортного средства.Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Нюансы

Что нужно знать при оформлении кредита:

  1. Такой продукт, как кредит на автомобиль, имеет в себе не только страховку залога, но и страховой полис Осаго, в некоторых случаях — Каско.
  2. С помощью автокредита можно приобрести не все транспортные средства. Нужно уточнять в банковской организации, какую именно машину потенциальный заемщик вправе купить на заемные средства.
  3. Помимо обеспечения приобретаемой недвижимости или автомобиля, может потребоваться хороший поручитель. Проверяться данный человек будет аналогично основному заемщику. Он должен иметь возможность финансово обеспечить возвратность кредитных обязательств.
  4. Одобрение может занять больше времени, чем написано в стандартных условиях, также банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.
  5. Получаемый кредит должен быть направлен на приобретение оговоренного товара или услуги.
  6. Потенциальный заемщик вправе оформлять все как в отделении, так и на территории партнеров кредитного учреждения, если это предусмотрено условиями.
  7. Выдавать кредит в некоторых случаях уполномочены не только сотрудники кредитной организации, но и финансовые брокеры.
  8. Чтобы не пришлось переносить дату приобретения товара или услуги, нужно заблаговременно позаботиться о сборе полного пакета справок.

Что нужно знать дополнительно, когда берешь кредит? В некоторых случаях оформлять потребительский кредит бывает выгоднее, чем целевой, в связи с тем, что финансовая организация не имеет права проконтролировать, на что были истрачены деньги.

Если же заем был целевым, банк либо самостоятельно направляет средства на приобретение товара или услуги, либо требует предоставления подтверждающих документов, что доставляет дополнительные хлопоты клиентам. Например, при образовательном кредите предоставляют договор с образовательной организацией, а также копии лицензии учебного учреждения на осуществление такого рода деятельности.

Adblockdetector

Справки для получения кредита — образцы справок 2 НДФЛ, по форме банка, о доходах

Если у официально работающего гражданина возникает потребность в банковском кредитовании, то у него, кроме прочих необходимых документов запросят сведения о доходах за определенный период. Чаще всего это шесть месяцев, один или полтора  года и т. д. Такие сведения, хоть редко, но могут потребовать даже в том случае, если клиент желает взять кредит под залог недвижимости.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Сумма

50 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

7,9% годовых

Документы

Паспорт и СНИЛС

Подтверждение дохода

Без справок о доходах

Форма выдачи

Решение за 1 минуту. Выдача в день обращения

Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Процентная ставка

14,9% годовых

Подтверждение дохода

Без поручителей и справок о доходах

Форма выдачи

0% 120 дней за погашение картой других кредитов

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Сумма

100 000 – 200 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 15 минут

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Процентная ставка

24% годовых

Форма выдачи

Возврат до 30% баллами с любой покупки. Бесплатное оформление карты

Оставить заявку

Решение за 2 минуты

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Форма выдачи

Индивидуальный подход. С любой кредитной историей.

Оставить заявку

Решение за 1 час

Сумма

10 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

7,9% годовых

Форма выдачи

Без справок. Только по паспорту

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Сумма

20 000 – 100 000 000 руб.

Процентная ставка

12% годовых

Справка 2 НДФЛ для получения кредита

Справка по форме 2 НДФЛ – отчет работодателя перед налоговыми органами о перечисленных работнику деньгах. Расшифровывается: Налог на Доход Физических Лиц.

Справка по форме 2 НДФЛ, необходимая для получения кредита, берется в бухгалтерии по месту работы. Как правило, его готовят и выдают на руки за 1-3 рабочих дня. На справке должны стоять официальная печать компании и подпись представителя организации.

Некоторые банки считают справку 2-НДФЛ действительной всего несколько дней, заставляя заемщиков обращаться к своим работодателям снова за подобными сведениями, в расчете получить более актуальную информацию.

Подобные действия банков противоречат действующему законодательству.

На самом деле справка о доходах имеет неограниченный срок действия. Он не ограничивается положениями гл. 23 НК РФ . Поэтому справку 2-НДФЛ можно считать бессрочной.

Но если банк все же настаивает на повторном предъявлении справки о доходах, то имейте в виду, что компания, где вы работаете, не вправе вам в этом отказать:

  • потому что справка входит в число документов, связанных с работой (ст. 62 ТК РФ );
  • потому что главой 23 НК РФ не ограничивается количество обращений работников за этим документом (п. 3 ст. 230 НК РФ ).
Читайте также:  Что нужно для регистрации на ЗНО

Альтернативным документом, который принимается кредитными организациями в подтверждение дохода заемщика, обратившегося за получением кредита, является справка о доходах по форме банка.

Справка о доходах по форме банка для получения кредита

Справка о доходах по форме банка – документ, используемый в том случае, если заемщик на предприятии не всю зарплату получает в виде официального заработка, который облагается подоходным налогом.

Считается, что руководство предприятия охотнее подпишет документ, отличающийся от формы налоговой отчетности 2-НДФЛ. Справку о доходах для получения кредита в банке, печатают на бланке выдавшей ее кредитной организации, по образцу, документ обычно содержит следующие сведения:

  • ФИО сотрудника;
  • указание занимаемой им должности;
  • стаж работы в компании;
  • срок истечения трудового договора;
  • размер средней зарплаты за последние несколько месяцев;
  • ежемесячная зарплата за последний год.

Документ должен быть подписан руководителем организации, главным бухгалтером и заверен печатью.

Можно ли другим способом подтвердить доход потенциального заемщика?

Существует несколько способов подтверждения дохода заемщика:

  • предоставление кредитной организации копии трудовой книжки и договора с работодателем;
  • предоставление выписки из банка по счету, в которой отмечено регулярное поступление определенных сумм (банк может быть как тем, в который обратился заемщик, так и другим).

Кто занимается проверкой доходов возможного заемщика?

У всех крупных банков имеются собственные подразделения экономической безопасности.

Именно они и проверяют подлинность справок о доходах, анализируют с помощью метода кредитного скоринга кредитную историю, а также проверяют деловую репутацию заемщика.

Как правило, проверка является прямой: к примеру, в виде официального запроса в компанию, где заемщик работает или в виде звонка с просьбой подтверждения проверяемых фактов. Подобная проверка обычно занимает 2-3 дня.

Если справка о доходах клиента для получения кредита вызывает подозрения, то банк может проверить ее достоверность, благодаря специальным базам данных (к примеру, база 8 ДР и пр.). Банки также владеют информацией о среднем размере зарплат для конкретных должностей, что тоже может помочь работникам финучреждения удостовериться в корректности данных, которые указаны в справке.

Какие действия будут предприняты банком, если обнаружится, что справка о доходах поддельная?

В случае обнаружения признаков подделки банк в лучшем случае отказывает в предоставлении кредита, а в худшем – подает заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела. В настоящее время большая часть крупных банков наказывает проблемных заемщиков, руководствуясь статьями УК РФ – 159 (мошенничество) и 327 (использование заведомо поддельного документа) .

Правоохранительные органы возбуждают немало уголовных дел по поддельным справкам о доходах. Это подтверждается большим количеством судебных решений по соответствующим статьям, внесенным в реестр судебных решений.

Но если после подачи заявления со стороны банка отсутствует дальнейший контроль, то в возбуждении уголовного дела в большинстве случаев будет отказано.

Если же юридическим отделом банка налажена работа по обжалованию постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, то количество возбужденных дел у такой кредитной организации обычно достаточно велико.

«Неудавшемуся заемщику» можно посоветовать проявлять осторожность и не беседовать с сотрудниками правоохранительных органов самостоятельно. Даже если вам удалось решить вопрос с одним сотрудником, никто не гарантирует, что завтра не подойдет другой и не начнет все заново. Лучше обратиться к юристу и проработать с ним линию своего поведения.

Документы для получения кредита

Окончательный пакет документации может зависеть от вида кредитования, а также от требований конкретного банка. Но существует общий для всех случаев список необходимых документов для получения кредита. В этот перечень входят:

  • заявка в банк на предоставление займа;
  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство соцстрахования;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • копия трудовой книжки или трудового договора.

Помимо базового пакета документов для получения кредита понадобятся бумаги, указывающие на состоятельность клиента. На основе этих данных устанавливаются размер займа и процентная ставка.

Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Перечень документов для подтверждения дохода

На оформление кредита могут претендовать юридические и физические лица, ИП и организации, а также пенсионеры. Сообразно формам занятости могут быть использованы различные подтверждения дохода:

  • справка по форме 2-НДФЛ — отражает доход и выплачиваемые с него налоги;
  • декларация 3-НДФЛ — актуальна для ИП и физлиц, зарабатывающих частной практикой;
  • справка по банковской форме — применима относительно клиентов, часть доходов которых скрыта от налогообложения;
  • выписка с карт-счета — может быть использована клиентами банка, получающими зарплату на пластиковую карту;
  • справка из ПФР или иного пенсионного фонда — по закону пенсия рассматривается в качестве критерия состоятельности.

Свидетельства о стабильном доходе — необходимые документы для получения кредита в большинстве случаев. Они являются основной гарантией того, что клиент платежеспособен, а долг будет погашен в срок. Отказ предоставлять сведения о доходах способен испортить отношения с банком, а многие займы взять просто не получится (например, потребительский кредит наличными).

Документы на получение кредитной карты

Воспользоваться заемными средствами можно посредством оформления кредитной карты. Иногда для ее получения достаточно заявки и паспорта. Такие лояльные условия предлагает, в частности, Сбербанк своим постоянным клиентам. Если нужна карта с большим кредитным лимитом, скорее всего, потребуются дополнительные бумаги, подтверждающие необходимый уровень дохода.

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Документы для автокредита

Чтобы купить машину по программе автокредитования, понадобятся следующие бумаги:

  • платежный договор с автосалоном;
  • копия паспорта транспортного средства;
  • страховой полис;
  • свидетельство о первом взносе.

Особенности пакета документов по ипотеке

Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Ипотечное кредитование предполагает сбор различных справок, причем часть из них подается только после того, как заем будет одобрен. В список основных документов для получения кредита по ипотеке входят:

  • гражданский паспорт и прочие удостоверения личности;
  • справка о регистрации;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Состав документов для получения кредита по ипотеке может варьироваться. Например, если компания, где работает заемщик, затрудняется дать информацию по НДФЛ, допустимо предоставление справки банковского образца со сведениями о стаже, доходах и удержаниях за последние полгода.

Здесь были рассмотрены базовые пакеты. Окончательный перечень документов для получения кредита нужно уточнять в каждом конкретном случае в том банке, где будет оформляться заем.

Документы для кредита

Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Получение кредита в банке давно является обычной процедурой для большинства граждан. В борьбе за клиентов финансово-кредитные учреждения разработали программы кредитования без поручителей и залогового обеспечения, регулярно анонсируют снижение ставок, привлекают лояльными требованиями к заемщикам. При этом документы для кредита подразделяются на две основные категории: стандартные и дополнительные. Перечень устанавливается индивидуально каждым банком для разных видов кредитования. Сбор и предоставление запрашиваемых банком сведений – это первый шаг к положительному решению по заявке, ведь чем больше информации о заемщике, тем больше вероятность одобрения и выгоднее условия сотрудничества.

Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Для чего кредитору эти документы?

Выдача кредитов сопряжена с наличием рисков невозврата. Защищаясь от них, банки выдвигают требования к заемщикам, на основании которых формируется пакет необходимых документов для оформления кредита:

  • возрастной ценз;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянной прописки либо временной регистрации – условие может быть дополнено требованиями к региону присутствия банка или выдачи кредита;
  • наличие трудового стажа и текущего места работы;
  • требования к уровню доходов.

Полный список документов банки публикуют на официальном сайте или предоставляют при личном визите на консультации. Запрос преследует вполне конкретные цели: собрать информацию и иметь возможность подтвердить ее у компетентных госорганов (ПФР, ИФНС).

Читайте также:  Список документов для поступления в автошколу

Например, наличие справок, подтверждающих доход, является гарантией платежеспособности клиента.

Документы для проверки соответствия клиента требованиям банка для получения кредита тщательно проверяются на достоверность и подлинность, а также имеют требования к оформлению и заверению. 

Список стандартных документов для оформления кредита

Стандартный перечень запрашиваются банком с целью установить личность заемщика, проверить наличие ежемесячных отчислений работодателя, рассчитать максимально возможный лимит займа, исходя из доходов.  Документы, стандартно необходимые для получения кредита физическому, соответствующему критериям, лицу, состоят из:

  • анкеты-заявки – предоставляется банком для заполнения;
  • паспорта;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • сведений о трудоустройстве и доходе.

Важно отметить, что то, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, зависит от запрашиваемой суммы и процентной ставки.

Зачастую список документов может состоять лишь из паспорта и СНИЛС, который позволит сформировать запрос в ПФР для уточнения размера ежемесячных отчислений работодателя за заемщика.

Подробно стоит остановиться на том, как можно подтвердить занятость и доход.

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, – это бланк персональной информации, содержащий записи о трудовой деятельности гражданина и трудовом стаже. Хранится у работодателя на протяжении всего срока трудоустройства, получить на руки оригинал нельзя. Поэтому банки принимают копии, содержащие отметки работодателя, подтверждающие подлинность бумаги.

Имеет юридическую силу только корректно заверенные копии: каждая страница должна содержать надпись «Копия верна» и подпись с расшифровкой (фамилия, инициалы) уполномоченного лица с печатью предприятия. Также указывается дата заверения.

Последний лист с указанием текущего места занятости, помимо указанного правила заверения, помечается фразой «Работает по настоящее время». Печать проставляется таким образом, чтобы оттиск располагался на подписи и тексте, не на пустом месте.

Заверенная копия трудовой книжки действительна в течение 30 дней, после чего теряет актуальность для предоставления в кредитные учреждения. Помимо этого, недействительным будет считаться заверенная копия в случае, если работник был уволен или появились дополнительные записи.

Банк имеет право отказать в приеме некорректно заверенного экземпляра.

Также некоторыми кредитными организациями принимаются альтернативные варианты подтверждения трудоустройства: трудовой договор (оригинал, экземпляр заемщика), справка от работодателя (с указанием наименования и реквизитов компании, должности, даты начала работы, оклада, а также информации о продолжении трудовых отношений по настоящее время).

Говоря о том, какие документы нужны, чтобы подтвердить доход для взятия кредита, стоит отметить, что требования к ним индивидуальны в разных банках. Основным способом подтверждения является справка по форме 2-НДФЛ – она отражает сведения о доходах физического лица, а также размерах удержанного налога. Состоит из нескольких разделов:

  • данные работодателя: наименование, реквизиты;
  • сведения о работнике;
  • размер доходов потенциального заемщика, облагаемых налогом в размере 13 %, помесячно;
  • налоговые вычеты различных категорий;
  • общий размер доходов и объем отчисленных налогов.

Справка выдается за определенный период, в частности, банки требуют отображать информацию о доходах за последние 3 или 6 месяцев.

Какие справки и документы нужны для разных видов кредита

Альтернативой является справка по форме банка. Заполняется работодателем вручную, содержит отметки о достоверности. Позволяет указать всю сумму доходов, в том числе неофициальную. Также наличие выписки по расчетному счету стороннего банка, содержащей информацию о регулярных поступлениях, в некоторых случаях может подтвердить наличие заработка.

Важно: клиентам, имеющим предварительно одобренное предложение от банка, а также клиентам-держателям зарплатных карт банка-кредитора обычно достаточно только паспорта для получения кредитных средств.

Дополнительные документы, требуемые банком

Обращаясь за кредитными средствами, клиент должен понимать, что банк получает информацию о заемщике только из анкетных данных и представленных документов, в связи с чем стандартный список может быть расширен. Достаточно предоставить один на выбор или несколько (при наличии). Необходимые документы для кредита из дополнительного списка, подразделяются на две основные категории, исходя из целей запроса.

Подтверждающие социальный статус Косвенное подтверждение платежеспособности
Водительское удостоверение Сведения о собственности: автомобиль, недвижимость
Страховой полис: ОМС, ДМС Заграничный паспорт
Диплом об образовании Справки о закрытых кредитах
Действующие именные карты сторонних банков Выписка о состоянии депозитного или расчетного счета

Какие документы нужны в банк для кредита, чтобы подтвердить наличие в собственности:

  1. Автомобиля – свидетельство о регистрации транспортного средства. Содержит в себе информацию о собственнике и транспорте (марке, годе выпуска и пр.).
  2. Недвижимого имущества – до июля 2016 года собственникам жилых и нежилых помещений выдавалось свидетельство о государственной регистрации права, в настоящее время выдача прекращена. Собственники, которые имеют на руках ранее полученные свидетельства, должны предоставить их, тем, кто приобретал имущество позднее, выдавалась и выдается по настоящее время выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.

Документы на собственность ускорят выдачу потребительского кредита, как и подтверждение дохода. К заграничному паспорту (документ, удостоверяющий личность гражданина РФ за рубежом) предъявляются требования:

  • должен быть действительным на момент подачи заявки;
  • должны быть отметки пограничной службы о пересечении границы РФ не ранее, чем 6 мес. до даты подачи заявки. В некоторых случаях требования предъявляются к посещаемым странам (не учитывается въезд в страны СНГ).

Справка о закрытых ранее кредитах сторонних банков представляет собой документ, содержащий отметки и печать банка-кредитора, о наличии кредитной истории, качества погашения задолженности, состояния на день выдачи. Выписка о состоянии счетов (депозитных или расчетных) должна содержать сведения об остатке на дату выдачи, сроке (если речь о депозите), оборот за период (по р/с). Выписка заверяется сотрудниками банка.

Интересным является запрос карт сторонних эмитентов. Считается, что клиент, обладающий именной картой стороннего банка, уже прошел проверку, обладает лимитом доверия.

Важно: все документы для получения потребительского кредита в банке предоставляются только в виде оригиналов.

Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

Пенсионеры – отдельная категория заемщиков, требования к которым несколько отличаются от требований к прочим категориям потенциальных клиентов. Многие банки приветствуют сотрудничество с пенсионерами, ведь доход в виде пенсионных выплат является постоянным и подтвержденным. Какие документы нужны чтобы взять пенсионеру кредит:

  1. Паспорт.
  2. Пенсионное удостоверение. Выдается женщинам с 55 лет и мужчинам с 60, за исключением случаев, когда выход на пенсию происходит раньше. Подтверждает право пользования льготами, а также факт получения пенсионных выплат.
  3. Справка о размере назначенной пенсии. Выдается Пенсионным Фондом, содержит информацию о пенсионных выплатах помесячно. Не требуется предоставлять банкам, на счета которых производится перечисление.

Также могут быть запрошены документы из дополнительного перечня.

Совет: при выборе банка-кредитора пенсионерам необходимо обращать внимание на наличие специальных программ кредитования.

Кредит|Кредитование по шагам

Какие справки и документы нужны для разных видов кредитаВ общих чертах цепочка «заявка-одобрение-выдача – погашение» у всех банков одна и та же. Но тем, кто не имеет об этом представления, я рекомендую перечитать пост пару раз. Итак приступим:

  • Шаг 1.Подать заявку и документы
  • Сегодня заявка на кредит оформляется самыми разными способами:
  • 1.можно прийти в любой офис банка и заполнить анкету там;
  • 2.можно заполнить банковскую заявку у продавца, который позволяет покупать свои товары в кредит (например, автосалон);
  • 3.можно обратиться к банковским стойкам в магазинах, универмагах и торговых центрах;
  • 4.можно продиктовать свои данные по телефону;

5.в некоторых банках можно даже вызвать банковского консультанта на своё место работы – для презентации кредитной программы и заполнения заявки.

В кредитной анкете вы указываете свои паспортные данные, информацию о семье, о настоящем и предыдущем местах работы, свои ежемесячные доходы/расходы и т.д. Словом, те данные, на основании которых банк будет принимать своё решение.

Анкета анкетой, но для подтверждения информации банку нужны от вас некоторые документы. В случае кредита наличными это паспорт и, как правило, второй документ на выбор: или водительское удостоверение, или заграничный паспорт, или военный билет, или другой рассматриваемый банком документ.

Могут запросить одновременно два и более документа из списка. При больших суммах кредита также требуют заверенную работодателем справку о доходах в банковской форме или по форме 2-НДФЛ. Многие банки также просят заверенные копии трудовой книжки и трудового договора с последним работодателем.

Индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса предъявляют свидетельство о регистрации, учредительные документы, налоговую декларацию о доходах, выписку о движении средств по расчётным счетам и т.д. Точный список уточняется у выбранного банка.

Читайте также:  Какие нужны документы для оформления материнского капитала, кто его может получать и сколько времени на это потребуется

В случае целевых кредитов (автокредитование, ипотека) добавляются и другие документы. Как и следует из названия, эти кредиты выдаются в виде самой покупки, а не деньгами. То есть банк платит за вас продавцу.

Поэтому он ждёт от вас документального оформления покупки и требует дополнительно договор купли-продажи (или товарную накладную), документ об оплате первоначального взноса (если этот взнос предусмотрен) и счёт, выставленный продавцом на недостающую сумму.

Шаг 2. Получить решение банка

После рассмотрения заявки и всех документов банк сообщает вам о своём решении. В случае классического кредитования ответ будет в течение нескольких дней.

  1. С вами связывается банковский сотрудник и объявляет либо об отказе, либо о положительном решении (с указанием максимальной суммы кредита, одобренной вам).
  2. Шаг 3. Оформить и получить кредит
  3. [pwal id=”12072518″ description=””]

В случае одобрения вас приглашают на сделку. При себе вы должны иметь паспорт и другие запрошенные банком документы.

  • При целевых кредитах первым делом банк спрашивает с вас договор купли-продажи (или товарную накладную) и квитанцию об оплате первоначального взноса.
  • После этого вам предлагают подписать банковские документы:
  • 1.заявление на предоставление кредита;

2. кредитный договор.

Это главный договор, в котором представлены все условия кредитования, погашения, штрафные санкции, ответственность сторон и т.д.;

3.график платежей.

Приложение к кредитному договору. Благодаря этой таблице погашений вы всегда знаете, в каком размере и не позднее какой даты нужно внести свой очередной платеж;

4. договор об открытии банковского счета.

Этот договор обеспечивает открытие личного банковского счета, на который вы и будете вносить средства для погашения кредита.

При требовании дополнительного обеспечения по кредиту (как правило, это оформление приобретаемой собственности в залог или поручительство третьих лиц) банк подписывает с вами также:

  • договор залога;
  • договор поручительства.

Многие банки объединяют все или часть этих документов в единое соглашение о предоставлении кредита.

Если покупка оформляется в залог, то, как правило, банк требует обязательное страхование приобретаемого имущества. В этом случае вы заключаете со страховой компанией – партнёром банка договор страхования, оформляете полис.

В последнее время многие банки требуют также страхование от несчастного случая и страхование жизни/трудоспособности на весь срок кредитования.

Оплата страховки за первый год и заключение полисов происходит обычно на банковской сделке перед подписанием кредитного договора.

Дальше вы получаете свой кредит. Если деньгами, то в отделении банка. Если же в виде товара, то у продавца.

  1. Таким образом, сделка заключена, документы оформлены, кредит получен.
  2. [/pwal]
  3. Шаг 4. Погасить кредит

Многие думают, что самое важное в кредитовании – это сама сделка, которая уже позади. А на деле все самое ответственное как раз впереди. Оформить и взять кредит может каждый одобренный, а вот умело отдать – уже сложнее.

Почти во всех банках погашение кредита происходит ежемесячно равными платежами. Это удобно как для банка, так и для клиента, получающего каждый месяц постоянный доход. Такое погашение называется аннуитетным.

Суть его в том, что каждый платёж (аннуитет) содержит в себе как начисленные за месяц проценты, так и часть самого долга.

Размер аннуитета каждый месяц постоянен, однако соотношение в нем между суммой за проценты и частью возвращаемого долга постепенно меняется.

На протяжении всего срока кредитования вы имеете право погасить кредит досрочно. Допустимо как полное, так и частичное досрочное погашение кредита. Некоторые банки берут комиссию за досрочное погашение, а также вводят мораторий, по истечении которого заёмщик имеет право погашаться. Так банк обеспечивает себе минимальный срок, за который он успеет получить от клиента какие-то проценты.

Имейте в виду, ни один банк не приемлет просрочек и внесения неполных сумм. Поэтому одно из самых главных требований к вам – финансовая дисциплина.

Запомните: любой банк имеет штрафные санкции за просрочку платежей! И об их специфике мы также ещё поговорим.

В принципе, к описанной схеме сводится все кредитование физических лиц в нашей стране (банковские карты не рассматриваем).

Получилось сжато и немного перегружено информацией, понимаю. Поэтому рекомендую перечитать ещё раз. Детали пока можно опустить. На данном этапе я хочу, чтобы вы чётко представляли себе общую схему кредитования. А позже мы ещё не раз коснёмся каждого из пунктов более подробно и уже в разрезе конкретного вида кредитования.

Какие документы необходимы для оформления потребительского кредита?

Потенциальный заемщик не только должен соответствовать всем требованиям кредитного учреждения для получения заемных средств, но и предоставить требуемый пакет документов. Его точный перечень зависит от банка. Одни просят все один или два, а другие и 5 и 10. Все еще зависит от вида кредитного продукта.

Взять потребительский кредит

Основной список документов для оформления потребительского кредита

При обращении за кредитными средства всегда предоставляется:

  1. Заявление – анкета с личной информацией и другими данными (ее можно заполнить не только в бумажном виде, но и в электронном на сайте банка).
  2. Действующий гражданский паспорт с отметкой о регистрации или приложением о временной регистрации.

Если условия кредитной программы предусматривают подтверждение трудоустройства, то потребуется:

  1. Ксерокопия всех страниц трудовой книжки, заверенных работодателем или выписка из нее.
  2. Ксерокопия трудового договора, заверенная работодателем.
  3. Справка с места трудоустройства, в которой указана информация о стаже, наименовании рабочей должности.

Для подтверждения доходов и платежеспособности запрашивается:

  1. Справка 2-НДФЛ.
  2. Справка по форме банка, заполненная в бухгалтерии по месту работы.
  3. Справка в свободной форме, заполненная в бухгалтерии по месту работы.

Документы, выданные работодателем действительны в течение 30 суток.

Минимальный пакет бумаг обычно включает гражданский паспорт и заявление – анкету, но иногда еще требуется вторая бумага, удостоверяющая личность. Это может быть ИНН, военный билет, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, медицинский полис. Но в таком случае условия кредитования предлагаются жестче.

Дополнительная документация для потребительского кредита

Если у человека есть дополнительный источник дохода, то кредиторы дают возможность его подтвердить:

  1. Справкой о получении пенсионных отчислений.
  2. Договором аренды нежилого или жилого помещения.
  3. Копией налоговой декларации (3-НДФЛ).
  4. Выпиской с банковских счетов.

Обратите внимание! Если у вас есть зарплатная карта, то за кредитом выгоднее обращаться в то учреждение, где она оформлена. Кроме того, что банк не потребует кучу документов и условия кредитования будут выгоднее.

Если сумма запрашиваемого кредита большая, то кредитор может потребовать дополнительно диплом об окончании учебного заведения, свидетельство о заключении/расторжении брака.

Документы для потребительского кредита под залог

Большие суммы чаще всего выдаются банками в долг под залог имущества, находящегося в собственности обратившегося заемщика. В качестве залогового обеспечения подходит машина или недвижимое имущество.

Если заемщик передает в залог банку квартиру/дом/участок/нежилое помещение, то ему нужно предоставить документацию, подтверждающую, что он действительно владеет недвижимостью:

  1. Свидетельство собственности, выписка из ЕГРП или ЕГРН.
  2. Дарственная, договор купли-продажи или другая бумага, являющаяся основанием для образования права собственности.
  3. Выписка из домовой книги.

Если объектом залога выступает транспортное средство, то дополнительно нужно предоставить:

  1. Водительские права.
  2. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
  3. Паспорт транспортного средства.
  4. Полис страхования ОСАГО.

Важно, чтобы на имуществе, передаваемом в залог, не было обременений.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *